O que é a Selic e por que ela mexe no seu bolso

Juros: o “aluguel” do dinheiro

Imagine que você quer jogar videogame, mas não tem o console. Um amigo empresta o dele, só que pede algo em troca: “pode usar, mas no fim do mês você me paga um lanche”.

Com dinheiro funciona igual. Quem empresta dinheiro cobra um “aluguel” por isso. Esse aluguel se chama juros.

Quando você parcela uma compra com juros, pega um empréstimo ou atrasa a fatura do cartão, está pagando esse aluguel. E quando você guarda dinheiro em um investimento, é você quem está emprestando e recebendo os juros.

Então o que é a Selic?

Existem muitos juros diferentes por aí: o do cartão, o do financiamento do carro, o do cheque especial. Mas quase todos partem de uma referência: a Selic.

Pense nela como o “preço base” do dinheiro no país. Os bancos usam a Selic como ponto de partida e, em cima dela, colocam os custos e o lucro deles. Por isso, quando a Selic muda, quase todos os outros juros mudam junto.

Quem decide a Selic?

Quem define a Selic é o Copom (Comitê de Política Monetária), um grupo do Banco Central. Eles se reúnem oito vezes por ano, mais ou menos a cada 45 dias.

Em cada reunião, olham para a economia e decidem: a Selic sobe, desce ou fica igual?

Por que subir ou descer os juros?

O principal motivo é controlar a inflação, que é quando os preços sobem de forma geral.

• Inflação alta? O Banco Central costuma subir a Selic. Com juros mais altos, comprar parcelado e pegar empréstimo fica mais caro. As pessoas e as empresas gastam menos, a procura por produtos diminui e os preços param de subir tão rápido.
• Inflação controlada e economia fraca? O Banco Central pode baixar a Selic. O crédito fica mais barato, as pessoas compram mais, as empresas investem e contratam.

É como o termostato de um ar-condicionado: o Banco Central aumenta ou diminui para deixar a “temperatura” da economia no ponto certo.

Como a Selic mexe no seu bolso

Quando a Selic sobe

• Cartão de crédito, cheque especial e empréstimos ficam mais caros.
• Financiamentos (carro, casa, celular parcelado com juros) ficam com parcelas maiores.
• Investimentos de renda fixa, como o Tesouro Selic e o CDB, passam a render mais.

Quando a Selic desce

• Pegar dinheiro emprestado fica mais barato.
• Os investimentos de renda fixa passam a render menos.

Um cuidado importante

Mesmo quando a Selic está baixa, os juros do cartão de crédito rotativo e do cheque especial continuam entre os mais altos do país, muitas vezes várias vezes maiores que a Selic. Por isso, a regra de ouro vale sempre: evite entrar no rotativo e no cheque especial, seja qual for a Selic.

Na prática

• Antes de parcelar com juros, pergunte: “quanto vou pagar no total?”
• Se você tem dívidas, priorize quitar as de juros mais altos (cartão e cheque especial).
• Quando ouvir no jornal que “o Copom subiu os juros”, você já sabe: crédito mais caro, renda fixa rendendo mais.

Entenda mais: trilha Juros e inflação.

Conteúdo educativo; não constitui recomendação de investimento.