Tesouro Direto: o primeiro investimento sem medo

Você emprestando para o governo

Lembra que juros são o “aluguel” do dinheiro? Normalmente, é você quem paga esse aluguel quando pega um empréstimo.

No Tesouro Direto, os papéis se invertem: o governo precisa de dinheiro para pagar as contas do país, e você empresta. Em troca, ele te devolve o valor com juros depois de um tempo.

Cada “empréstimo” desses se chama título público. O Tesouro Direto é o programa que permite que qualquer pessoa compre esses títulos pela internet.

Por que é considerado tão seguro?

Porque quem garante o pagamento é o Tesouro Nacional, ou seja, o próprio governo federal. Ele é o responsável pelas contas do país e tem como garantir esses pagamentos. Por isso, o Tesouro Direto é usado como referência de investimento de menor risco no Brasil.

Seguro, porém, não quer dizer “sem nenhum cuidado”. Mais abaixo explicamos o que pode acontecer se você precisar do dinheiro antes da hora.

Os três tipos principais

1. Tesouro Selic

• Rende de acordo com a taxa Selic.
• É o mais simples e o que menos oscila.
• Muito usado para a reserva de emergência: aquele dinheiro guardado para imprevistos.

2. Tesouro Prefixado

• Você já sabe, no dia da compra, quanto vai receber no vencimento.
• Bom para quem quer previsibilidade e pode deixar o dinheiro até a data final.

3. Tesouro IPCA+

• Rende a inflação (IPCA) mais uma taxa fixa.
• Protege o poder de compra no longo prazo.
• Muito usado para objetivos distantes, como aposentadoria.

Como começar

1. Abra uma conta em um banco ou corretora habilitada no Tesouro Direto (muitas não cobram nada para isso).
2. Faça o seu cadastro e acesse a área de investimentos (ou o site e o aplicativo oficial do Tesouro Direto).
3. Escolha o título de acordo com o seu objetivo.
4. Defina o valor. Dá para começar a partir de cerca de R$ 30.

Se você tem menos de 18 anos, precisa de um responsável para investir. Mas já dá para aprender, simular e planejar junto com a família.

Os cuidados que todo iniciante precisa saber

Vender antes do vencimento: você pode resgatar o dinheiro antes da data final. No Tesouro Selic, o valor costuma ser bem estável. Já no Prefixado e no IPCA+, o preço do título muda todo dia, conforme os juros do mercado. Se você vender antes do vencimento num momento ruim, pode receber menos do que esperava, e até menos do que investiu. Se levar até o vencimento, recebe o combinado.

Imposto de Renda: o lucro tem desconto de IR, que diminui quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado:

• até 180 dias: 22,5%
• de 181 a 360 dias: 20%
• de 361 a 720 dias: 17,5%
• acima de 720 dias: 15%

Taxa de custódia: existe uma pequena taxa anual cobrada pela B3 para guardar os seus títulos, com regras de isenção para alguns casos. Confira os valores atualizados no site oficial do Tesouro Direto antes de investir.

Na prática

• Primeiro passo de muita gente: montar a reserva de emergência no Tesouro Selic.
• Escolha o título pelo objetivo (quando você vai precisar do dinheiro), não pelo que “rendeu mais no mês passado”.
• Antes de investir, simule no simulador oficial do Tesouro Direto.

Entenda mais: trilha Começando a investir.

Conteúdo educativo; não constitui recomendação de investimento.